本文根據《走向財務自由的投資組合》中相關內容進行整理，僅供閱讀交流參考。
樹立務實的期望值和明確的投資目標，這兩點至關重要。（投資組合的規模越龐大，這兩點的重要性越高。）為了能有效管理長期資金，你需要制訂一個明確的目標。具體地說，你需要一個數字來作為自己的目標。缺乏目標，你就會迷失方向。
目標是有最終期限的夢想，這一點尤其適用于財務夢想，這個財務目的越清晰越明確越好。簡單地說一句"我希望有一天能發大財"是遠遠不夠的，最好能夠說："我希望自己在60歲生日時擁有100萬元。"這才是一個明確的目標。
實現這個目標的方法也應以量化，比如你可以使用金融計算器來決定如何實現這100萬元的目標。
假設你的目標是在未來25年內攢下100萬元。為了簡單進行說明，讓我們假設投資組合的年回報率為10%，這大概是中證紅利指數在最近10年的平均年回報率。每月的儲蓄和補充投資額為800元左右，而且采用復利增加的方式。這樣你就可以在25年內實現100萬元的目標。
當然，這種金融計算器的優點在于，你可以根據個人的具體情況來輸入數字。如果距離退休的時間超過或少于25年，或者如果你的目標超出了100萬元，你都可以調整數字重新進行計算。
當我還是個少年時，100萬元的凈身價似乎是一種令人窒息的財富。我曾認為只要有了那么多的錢，人們就永遠不要再為錢擔憂。但現在情況已經有所變化。根據2015年公布的《存款保險條例》的數據大致推算，存款超過100萬元的居民大約在125到160萬人之間；而根據胡潤研究院發布的《2022胡潤財富報告》，中國擁有600萬元可投資資產的“富裕家庭”數量達到186萬戶。
第一次看到這些數字時曾給我很大的沖擊。但以2023年的利率來看，如果將100萬元保守地投資于幾乎無風險的貨幣基金如余額寶，每年的收益會不足2萬元。那基本上等同于四線城市普通工薪階層的最低收入。在這個房價、學費和醫療保健費用飆升的時代，2萬元的年收入并不能讓人"過得輕松"。
但你是否需要奢華的生活？或者說是否希望過上那種奢華的生活？好好想想，你的答案也許會讓自己都感到驚訝。富裕奢華的生活方式將導致你難以進行儲蓄，同時也讓你更害怕失業。這也意味著實現財務自由的目標將一直遙不可及。
我最喜歡的活動就是羽毛球、徒步、游泳、閱讀、聽音樂和與孩子們玩耍。除了需要支付的場地費用外，這些活動每年的開銷基本上少之又少。因此對我而言，量入為出并定期進行儲蓄不算難事。
而有些人的興趣愛好是游艇、私人飛機或者是名貴的紅酒。這些都是成本不菲的興趣愛好。如果你的收入能夠支撐住這些興趣愛好，同時也能保證你實現自己的財務目標，那么祝你成功。但對我們這些蕓蕓眾生而言，放棄更多物質追求，堅持簡單的生活方式，這也許能帶來更多的自由。
愛因斯坦曾經說過："我認為簡單樸素、不事張揚的生活方式對任何人的身心都有好處"。
