[摘要]深圳警方破獲利用P2P網絡借貸平臺的非法集資案。
9000人8億元資金，深圳特大非法集資案告破。高額提成返利誘人，網貸平臺虛假抵押。僅僅百元資金的投資門檻，就可以購買月息高達3-4%的理財產品，這等好事無異于“天上掉餡餅”，相信不少市民第一反應都會是“怦然心動”。但是違背常理的高收益背后，往往隱藏著血本無歸的大陷阱。就在近期，深圳警方就破獲了一起假借互聯網金融的名義、利用P2P網絡借貸平臺的非法集資案。
深圳警方嚴密部署凍結非法資金2.3億
2014年4月10日，深圳市公安局經偵支隊經過前期的摸排調查，對位于深圳市寶安區的泰喜航科技股份有限公司、深圳前海創投有限公司展開了統一的打擊行動。
深圳市公安局經偵局二大隊副大隊長 姚志亮:所以當天我們行動組是分了三部分，行動組分了三部分的行動叫抓捕小組，三部分行動，分別我們各個主要的警官帶隊。我們的當天按照力量配備，我們出動了有近來70余名的干警，還不包括保安。
上午9時許，隨著指揮部的一聲令下，三個抓捕小組同時展開了抓捕行動。
在第一時間準確的控制了主要犯罪嫌疑人之后，姚志亮馬上開始了細致的甄別工作，生怕遺漏掉任何一個線索。
抓捕小組人員:簽合同、蓋公章，這里怎么那么少的人呢？（員工通訊錄）。
深圳市公安局經偵局二大隊副大隊長 姚志亮:我們當天去的話，人員基本上到了現場，基本上打了一個措手不及，包括王某在現場，他還在悠哉悠哉的喝著茶，當我們大部隊一殺上去的，他頓時目瞪口呆。
正是在深圳警方的嚴密部署之下，當天就對王某等9名主要犯罪嫌疑人采取了刑事強制措施，扣押公司的客戶資料、借款合同房產證等一大批直接物證，尤其對于涉案資產的凍結取得了非常不錯的戰果。
姚志亮：這也取得了我們預期的設想戰果。當天我們在八家銀行里面我們凍了近2.3億。
對于一個非法集資的案件，能夠成功凍結如此之高的涉案資金也讓姚志亮很開心。
姚志亮：當時呈現給我的第一個時間的話，肯定是開心，我認為是開心的，對老百姓們負責。第二想不到，沒有想到這個案件的資金流，在短短的時間達到這么大。
9000人8億元資金 深圳特大非法集資案告破
經初步統計，這起案件涉及全國多地的投資者約9000多人次，累計投資金額約8億多元。那么騙局究竟是如何策劃、導演的？犯罪嫌疑人憑什么就能在短短幾個月內騙取了那么多老百姓的信任？隨著這兩家公司的法定代表人王某等9名犯罪嫌疑人的落網，幕后的秘密終于水落石出。
2012年初，溫州瑞安人王某等犯罪嫌疑人因為在老家生意失敗，負債累累來到深圳開設了公司，面向社會融資，大半年的時間融資不到80萬元，遠不足企業的正常開銷，為了盡快歸還之前欠下的債務，2013年開始，他們先后注冊成立了泰新航公司、深圳前海創投公司、貝萊德公司三家公司，為了吸引廣大投資者的注意，他們做了精心的包裝，精心鋪設了一個非法集資的陷阱。
廣東省深圳市公安局經偵局二大隊警官 孫達成：包括他所宣傳的這個，他旗下有多少家實體，有多少家經濟實體，有多少家子公司，合作伙伴，包括一些項目，通過綜合性的推廣，讓更多投資者，對他這個企業充滿了信心。
非法集資公司虛假廣告宣傳片
短期目標兩年達到10億，五年達到300億，十年達到1000億，不但口號叫得響，他們還聘請金融界、企業界、學術界等行業內的專家教授作為企業的顧問，利用這些人士的影響力迷惑投資者，向社會公眾謊稱通過對沖基金、放大資本獲得價值等手段宣傳企業的雄厚實力。
非法集資公司編造的“上市”
事實上，這一批富有國際資產管理經驗的團隊以及國際最先進的量化投資運營模式直到2014年4月案發前，依舊只是個空中樓閣。為了進一步取得投資者的信任，他們甚至編造了企業馬上就能成功上市，投資者可以獲得數倍的股票價值。
廣東省深圳市公安局經偵局二大隊警官 孫達成：這個公司對于上市的問題始終是一個口頭說辭，也沒有去實現過，也沒有去認證，去做過這方面的工作，完全是謊言。
除了這些令人眼花繚亂的虛假包裝之外，王某等人在互聯網站建立了前海創投網絡借貸交易平臺，借助互聯網的概念向全國各地不特定公眾吸引資金。
犯罪嫌疑人 王某：P2P，他在網上召開一些招募啊，可以降低成本，因為他利息就降低了，傭金都降低了，利息是一分到兩分左右，傭金就沒有這么高了，10%以下了。所以慢慢的就可以轉入一下，慢慢的把成本降低。
P2P網貸，意為“個人對個人”通過網絡平臺進行的資金貸款。信貸公司提供網絡平臺進行的資金借貸。信貸公司提供網絡平臺，借貸雙方自由競價，投資人可以獲取利息收益，借貸人可以得到融資，而網絡信貸公司則從中收取中介費。通過合理運作可以達成三方共贏。那么王某的這個披著互聯網外衣的借貸交易平臺，究竟又是如何操作的呢？
深圳市公安局經偵局二大隊辦案警官 孫達成：完全沒有按照這個路子去運作，所有這些借款人的資料，全部是虛假的，這是經過鑒定過的，所謂的這些借款人，根本沒有跟前海公司合作過，也沒有真正意義上在它的平臺上去發標。
前海公司未吸引資金構造的虛假合同
為了能夠更多的吸引更多的資金，王某等犯罪嫌疑人一方面要求所有員工設投標賬戶，動員大家出資投標，另一方面當發布借款標的在不滿標的情況下，要求員工利用虛擬投標賬戶投資，給投資者造成投標成功的假象。
犯罪嫌疑人：這個基本是在那個P2P所有公司存在的一個通病，就是說因為對這個行業了解的人來說不是很多，一個借款發布出去，他沒有很多的投資人，很多人有100萬，但他只投了90萬，差10萬塊錢，那差10塊錢，比如說今天是30日，那么我們積息是從30日開始積息的，如果標沒有滿的話就不能積息，所以說就必須得自己把它投滿。
深圳市公安局經偵局二大隊辦案警官 孫達成：完全是個圈套，在它標不滿的情況下，投標不滿的情況下，采用虛假投標，公司采用虛假投標，使這個標得以成功，達到了吸收投資者資金的這么一個目的。
最后，與所有的非法集資案相同的是，高額的回報依舊是泰喜航公司最誘人的手段。
孫達成：對利息來講，借款這一塊是每個月月息3-5%。這個錢海創投P2P這一塊，采用互聯網金融平臺來吸收資金的話，它是3-4%不等。在傳統模式當中來講，這個利息的話比其他非法集資吸收公共存款案件，比其他案件當中給的利息還高。
正是在這些炫目的偽裝之下，從2013年9月到2014年4月10日案發前，在不到半年的時間里面，這個犯罪集團非法吸收全國各地的投資者資金多達8億多元人民幣。
孫達成：從案件偵查最終查證屬實，泰喜航公司（音）所設立的分公司在全國各地有23家，也就是23個省份都有。資金主要來自于四川還有重慶，這兩個地方占的比例占了70%以上。從泰喜航公司什么的吸收資金的話，從2013年9月份開始，長達半年時間，半年的時間吸收了總資金，經過審計8.5個億。
面對企業資金迅速的膨脹，犯罪嫌疑人自己都開始擔心資金鏈鏈猝然斷裂的那一天。
犯罪嫌疑人 王某：一天幾千萬，然后天天短信來傳。
央視財經《經濟半小時》記者：跟撿錢一樣嗎？不緊張嗎？
王某：緊張，有時候也緊張。
記者：是啊，這錢來得太容易了。
王某：其實壓力也蠻大的，別人說你錢來的這么快，因為我知道這個后果，我知道付出去的利息多少，經驗多少。
王某：我收到一個億，我也發出來一個億。
今年4月底，記者在采訪時正巧就遇到了三位來自四川達州的投資者，他們正在填寫相關的報案手續。
投資受害人：聽說這一塊馬上要啟動這個程序，辛苦你們了。
公安人員：你的錢呢？這個程序很復雜，涉及到很多部門，很多人，包括這些資料來講的話，你一個人提供多少資料。
這幾位投資者講訴了他們受騙的經過。
投資受害人：那個泰喜航公司，當時窗戶打開就在海邊上，當時公司也裝的挺豪華的，給人的感官挺好的，我們是先打款，先簽合同，再后去考察，然后他的宣傳片也是這樣放的。
在與這些投資者交談的過程中記者了解到，他們都算得上當地經營不錯的民營企業家，事實上他們對于投資的資金的實際用途根本不了解，依舊還是抱著僥幸的心態冒險。
投資受害人：我們考慮只是一年，因為四川的分公司是才辦起的，才啟動，才啟動我們想的是第一年應該是安全的。
高額提成返利誘人，網貸平臺虛假抵押
近年來，作為新興互聯網金融業態的P2P網貸平臺在拓寬投資渠道、解決小微企業融資難等方面嶄露頭角，但由于網貸平臺低門檻、無監管，極易蘊藏非法集資等犯罪風險。那么投資者該如何辨別P2P投資和非法集資呢？再來看記者的報道。
深圳市公安局經偵局二大隊辦案警官 孫達成：這個所謂的本，講的就是一個本金的問題，注明是本金，投資者支付了多少本金，收款收據開給投資者。
央視財經《經濟半小時》記者：這里應該涉及到的就是息和本？ 孫達成：利息和本金的問題，它是分開的，全國各地都有，比如說這一本是重慶的，這是昆明的，它有很多分公司。
物證室里大量的賬務賬本
在深圳市公安局經偵支隊的物證室里，孫達成向記者展示了大量的財務賬本，這上面清晰地標注了9000多位投資人的本金和每月的利息，在在與投資者簽訂的合同中，記者注意到第二條，籌集到資金用于開發和建設，一期投入十個億,那么這些資金是否在做開發和建設呢？
深圳市公安局經偵局二大隊辦案警官 孫達成：事實上第一家單位的話，浙江真瑞親和金密誠信有限公司（音），我們去調查過，這個公司跟泰西行公司，跟犯罪嫌疑人王某（音）等人是沒有關系的。所以說因此這個資金，也沒有在于在浙江真瑞公司。
原來所謂的開發和建設子虛烏有，在另外的一個箱子里面記者又見到了各式各樣的證件。
孫達成：實際上這些證照，淺海創投公司來講，所有的借款人都是虛假的。所有的這些證件，都是我們經過查證，不存在的。
前海公司偽造的借款人抵押證件
為了證實收繳來的這些房產證、車輛證件的真偽，深圳公安的干警們逐一進行了認真的比對。
姚志亮：由當地的房管部門，國土部門，查原始檔案，包括對他證件本身的真偽，進行一個核對。
那么，這些所謂的借款人的虛假證件和個人信息又是如何炮制出來的呢？
犯罪嫌疑人 李某：這些東西我核實不到，我沒法去核實，比如說房產證征繳我根本就不查不到，借款人接觸不到，發布這個標的時候，我也不知道借款資料是假的，客戶的借款人渠道怎么來的我都不知道。
央視財經《經濟半小時》記者：你就負責往網上推？
李某：對我只是把這個借款資料發布到公司的網站上，發布借款信息。
犯罪嫌疑人李某是公司的風控部門，而這個負責審核借款人證件真偽的負責人不但沒有去審核任何一件證件，反而成為了負責填寫虛假合同，推送虛假信息的推手。
審訊員：那你同時也是公司的風控人員，你們公司怎么來控制這個風險？在風險控制上面你做了些什么？
李某：什么都沒有做。
公安部審訊員：既然什么都沒做，為什么公司有風控部門，風控部門是做什么的？
李某：風控部門就是它對借款人的一些信息，借款人的房產做個評估，做個綜合的調查。
審訊員：你評估過嗎？
李某：沒有。
公安部審訊員：公司有沒有要求去評估？
李某：沒有。
就這樣，一份份虛擬偽造出來的借款合同產生了出來。
借款人的虛假資料
辦案人員：這是浙江杭州的一位所謂的借款人，一個像項（音）的借款人，事實上他里面提供了有些資料包括房產證，他項權證，委托書，工作書，抵押合同，借款合同，借條這些，經查證這些借款人，事實上也沒有。
央視財經《經濟半小時》記者：這是多少錢？
警察：1561萬。借款總標的是1561萬，借款期限是六個月，從這個上面來看。
采訪時，孫達成告訴記者，有著多年偵辦非法集資案件的資深警官，他這還是第一次遇到這種犯罪模式。
深圳市公安局經偵局二大隊辦案警官 孫達成：有一位犯罪嫌疑人對這個P2P這一塊的業務尤其是在深圳這一塊，這些公司比較了解，這個行業比較了解，他曾經講到，深圳的P2P公司基本上都采用這種模式去做，也就是說借款人不真實，沒有真實借款人。為什么我們曾經問到，為什么這么做，不這么做，我吸收不了資金，這種簡單省事見效快。
高收益往往伴隨著高風險 投資者當拒絕高息暴利誘惑
從目前掌握證據來看，警方尚未發現泰喜航公司有持續穩定的經營收益來支付高額的利息，吸收的資金部分用于業務員提成、歸還前期投資人本金和利息。實質上就是借新還舊、拆東墻補西墻，這樣的經營模式最終將導致資金鏈斷裂，社會危害性大。那么相關案件的高發頻發該引起我們怎樣的反思？
P2P網絡借貸平臺是新興的金融業態，一些不法平臺也假借互聯網金融的名義從事非法集資活動。如何杜絕此類案件的發生？
采訪時，來自達州的幾位投資人告訴記者，他們在深圳還有類似的投資，這個公司除了問題，他們想去其他的投資公司要回自己的投資，跟隨著這些投資人，記者來到深圳的一個寫字樓里面。
央視財經《經濟半小時》記者：以前是什么公司啊？
工作人員：不知道。
樓上樓下找了好幾遍，終于打聽到了那家公司的去向。
工作人員：這個不清楚，早就搬出去了，很久了，搬走很久了，有幾個月了。
記者：去年十一的時候還在。
工作人員：他已經搬出去幾個月了。
記者：確實是搬走了是吧。
工作人員：搬走了。
投資的公司搬家了，找不到了，這讓這些投資者更加的焦急，他們估計這些投資又會打了水漂。
投資受害人：回報當時是說的，……（聽不清）他說投六萬，然后全國投，50萬，全國今天有50萬記賬，就長一毛，他是從一毛到1.4元，然后又從1.4元又到一毛。
央視財經《經濟半小時》記者：六萬投了多長時間？
投資受害人：一年了。
記者：一年多了，你們見到什么回報沒有？
投資受害人：沒有，就分了一個月，分了1000塊錢。
采訪時記者注意到，在深圳還有不少類似的投資公司。
央視財經《經濟半小時》記者：據你了解大概規模多少家，在深圳？
犯罪嫌疑人 崔某：這進來快一年時間了，我說不太準，但是我覺得深圳有個200家，現在多少家不好推算，但是當時的話，2014年底的時候，200家應該是有的。
記者：模式和游戲的規則，跟你們這個差不多？
犯罪嫌疑人 崔某：基本上差不多。
那么，能有效的杜絕類似的新型非法集資哪件呢？
深圳市公安局經偵局二大隊辦案警官 孫達成：防不勝防，打不勝打，治標不治本，還是行業監管的問題，法律滯后的問題。
深圳市公安局經偵局二大隊副大隊長 姚志亮:前期沒有實際的監管部門，它是一個平臺，就是有人利用這個合法的平臺，掩蓋了非法集資的現象（本質），所以在前期是很難發現的。
采訪時，辦案警官反復的強調，高收益往往伴隨著高風險，非法的、不規范的金融或懂更是蘊藏著巨大的風險，投資者首要考慮資金安全，不要受高息、暴利的誘惑。
深圳市公安局經偵局二大隊副大隊長 姚志亮：對他核心的問題，進行全面的調查了解，了解清楚的情況下，根據自己投資的一些理念以及判斷力，慎重投資。
【半小時觀察】：警惕P2P平臺“非法集資陷阱”
由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業規則，市場主體魚龍混雜，P2P公司跑路事件頻發。公開數據顯示，2014年P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資的發案數、涉案金額、參與集資人數分別是2013年全年的11倍、16倍、39倍。截至目前，公安機關已對約70個P2P平臺立案偵查，涉案金額約60億元。如果任由P2P無序發展，不僅損害投資者個人利益，也將影響社會經濟的健康發展。在全面依法治國的理念下，盡快推出P2P網貸行業的相關立法顯得尤為重要。與此同時，投資者也應該增強風險意識，警惕那些以高收益為誘餌的非法的、不規范的金融活動。
(央視)
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